【保存版】不動産投資の融資条件と、銀行相談で準備しておきたい４つのこと

不動産投資に良さそうな物件を見つけたけど、どうやって融資の相談をすればいいの？

不動産投資を始めたいのに、銀行融資の相談の仕方が分からなくて断念してしまった方も少なくないと思います。

今回の記事では、融資を受けやすい条件と初めての銀行相談で用意しておきたい４つのことを紹介していきます。

融資の可否は「あなたの属性と物件が合うか」で決まる

融資してくれる銀行は、あなたの年収・勤続年数・物件の担保評価・返済比率などを審査します。

言い換えると、こんな3点を見ているんです。

• 「あなたの属する会社の信用」
• 「あなたの働ける健康寿命」
• 「あなたの貯金力」

公務員の方なら安定収入が評価されやすいので、複数の銀行に相談して金利条件・審査姿勢を比べるのがおすすめです。

銀行相談で準備しておきたい４つのこと

「いきなり銀行に行くのはちょっと不安…」という方も多いと思いますが、事前に以下の４つを揃えておくと話がスムーズです。

1. 収入がわかるもの（源泉徴収票か確定申告書のコピー）
   
2. 物件の概要資料（所在地・築年数・想定利回りが分かるもの）
   
3. 既存の借入状況（住宅ローン・カードローンなど）
   
4. 自己資金の額（物件価格の１〜２割以上あると有利）
   

「この人は計画的だな」と担当者に思ってもらえるかどうかが、融資承認への近道だったりします。

実際の銀行相談の流れ

1. 銀行に電話でアポイントを取る
2. 窓口で相談
3. 銀行から「この資料を持ってきてください」と案内される
4. 必要書類を揃えて正式申し込み
   

アパートローン専用ダイヤルを設けている銀行も多いので、電話で「こういう物件を検討中なのですが」と話すのが一番ハードルが低いです。

参考：琉球銀行のアパートローン（正式申込みに必要な資料）

銀行相談で意識しておきたい３つのポイント

①事業者としてのマインドを持つ

銀行は、あなたを「不動産事業者」として見ています。事業を確実に遂行できるかを審査しているので、「趣味でやってみたい」という姿勢では良い印象を与えられません。

投資家ではなく事業主として、誠実に受け答えしましょう。

②具体的な金利目標を持っていく

「金利は何%くらいを希望ですか？」と聞かれたとき、「低い方がいいです」だけでは銀行も困ってしまいます。

「〇%台で借りたい」というイメージを持って交渉しましょう。

③融資割合（頭金の比率）を確認する

頭金がどのくらい必要かは必ず確認を。2〜3割を求められると自己資金のハードルがかなり上がるので、1割を目安に交渉してみましょう。最低でも100万円は手元に用意しておくと安心です。

まとめ：準備を整えて、銀行に一歩踏み出そう

この記事のポイントを振り返ります。

• 融資審査では年収・勤続年数・担保評価・返済比率が見られる
  
• 銀行相談には４つの書類（収入証明・物件資料・借入状況・自己資金）を揃えていく
  
• 相談では事業主マインドで臨み、金利目標と頭金の比率を事前にイメージしておく
  
• 過大な借入は失敗のもと。金利上昇リスクに耐えられる事業計画を立てておく
  

不動産投資は博打ではありません。

まずはざっくり「いつまでにいくらの家賃収入がほしいか」を決めて、物件探しと並行して銀行に電話してみましょう。